Hypotéka na Dům

Hypoteční úvěr na dům umožňuje financovat koupi nebo výstavbu obytného domu, přičemž jako zástava úvěru slouží samotná nemovitost. Kupovaná nemovitost nebo nemovitost ve výstavbě slouží jako podkladové aktivum zajišťující úvěr.

U hypotéky na dům si půjčujete peníze od banky na zaplacení nemovitosti a zároveň používáte tuto nemovitost jako zástavu úvěru. Mezi klíčové charakteristiky této hypotéky obvykle patří následující:

• Umožňuje financovat až 90 % hodnoty nemovitosti.
• Doba splácení až 30 let.
• Možnost pevné nebo plovoucí úrokové sazby.
• Možnost čerpat prostředky na stavební projekty po jednotlivých etapách.
• Pro konečné čerpání je nutné potvrzení o dokončení stavebních prací.

Jak funguje hypotéka na dům?

Kupující si od věřitele půjčí jednorázovou částku a splácí ji v průběhu času i s úroky. Tento úvěr je zajištěn samotnou nemovitostí, což znamená, že pokud dlužník přestane splácet, může věřitel zajistit splacení dluhu prodejem nemovitosti.

Měsíční splátky hypotéky jdou na splácení úroků a jistiny úvěru. Během typické 30leté doby splatnosti je úvěr postupně zcela splacen.

Kupující domů jednají s věřiteli, který mi jsou například banky, aby jim byla schválena určitá výše hypotéky na základě faktorů jako jsou jejich příjmy, současné zadlužení a hodnota nemovitosti. Jsou stanoveny měsíční splátky, úrokové sazby a další podmínky.

Hypotéka na dům sjednaná prostřednictvím společnosti Finaram může financovat nákup nebo výstavbu různých typů obytných nemovitostí:

• cihlové rodinné domy,
• dřevostavby a chaty, a/nebo
• nemovitosti ve výstavbě nebo ve fázi plánování.

Finaram nabízí flexibilní možnost spojit se s hypotečními specialisty již na počátku procesu koupě domu, a to i v případě ještě nepostavených nemovitostí, a zajistit si tak výhodné úrokové sazby.

Specialisté společnosti Finaram nabízejí možnost zajistit si hypotéku včas, a to i pro dosud nepostavené domy, a tím si zajistit výhodné úrokové sazby. Hypotékou na dům lze také financovat:

• výstavbu prováděnou stavební firmou nebo svépomocí,
• velké rekonstrukce či přestavby, a/nebo,
• řešení dědických nebo vlastnických sporů.

V průběhu výstavby nabízejí někteří poskytovatelé možnost čerpat finanční prostředky bez dokládání každé jednotlivé faktury.

Kolik mi banka půjčí?

• Prostřednictvím platformy Finaram můžete získat přístup k hypotékám, které pokrývají až 80 % hodnoty nemovitosti. Pokud je vám méně než 36 let, můžete získat až 90% financování.
• Složením vyšší akontace z vlastních prostředků si můžete zajistit nejvýhodnější úrokové sazby.
• Naši specialisté ve spolupráci s bankéři vyhodnotí váš příjem a určí maximální měsíční splátky, na které můžete dosáhnout.
• Pokud jste již do nemovitosti investovali vlastní peníze, můžete získat náhradu prostřednictvím tzv. cash-out refinancování.

Které dokumenty potřebuji pro schválení žádosti?

Společnost Finaram zprostředkovává žádosti o hypotéku, přičemž vyžaduje většinou následující dokumenty:

• identifikační doklady,
• doklady o příjmech, včetně potvrzení zaměstnavatele a výpisů z bankovního účtu,
• přiznání k dani z příjmu (vyžadováno u osob samostatně výdělečně činných) s doložením dokladu o zaplacení daně,
• výpis z katastru nemovitostí (list vlastnictví), který je většinou nepovinný,
• návrh kupní smlouvy nebo rezervační smlouvy s případnými stavebními plány a rozpočty,
• ocenění nemovitosti, které často provádějí banky v průběhu úvěrového procesu, ačkoli pro některé nemovitosti již existují znalecké posudky a nebo odhady online,
• podrobnosti o stávajících závazcích, jako jsou úvěry nebo hypotéky.

Hypotéka na koupi staršího domu

Většina zájemců o bydlení se rozhoduje pro již existující starší domy. Specialisté společnosti Finaram pomáhají zajistit hypotéky i pro tyto případy, pokud je nemovitost bez právních vad nebo zástavních práv.

Ačkoli stáří domu není nijak omezeno, je vhodné před koupí pečlivě zhodnotit případné náklady na rekonstrukci. Náklady na rekonstrukci lze rovněž zahrnout do hypotéky.

Příklad:

• Hodnota domu: 7 milionů Kč
• Výše hypotéky: 5,6 milionů Kč
• Doba splatnosti: 30 let
• Úroková sazba: pevná sazba 4 % na dobu 5 let
• Splátka: 26 735 Kč měsíčně

Hypotéka na koupi nového domu

Novostavby domů nepotřebují opravy, které jsou často nutné u starších domů. Společnost Finaram pomáhá zajistit hypoteční řešení na míru pro novostavby připravené k nastěhování nebo pro domy, které jsou teprve v počátečních fázích výstavby. U dokončených nových domů podepisují kupující většinou standardní kupní smlouvu a hypoteční dokumenty. U domů ve výstavbě kupující uzavírají smlouvu o budoucí kupní smlouvě, aby si zafixovali cenu nemovitosti, a později mohou dořešit podrobnosti hypotéky.

Hypotéky pro výstavbu domu

Stále více Čechů si staví vlastní domy. Specialisté společnosti Finaram jsou schopni pomoci i s hypotékami na výstavbu šitými na míru těmto stavebníkům. Tyto produkty umožňují přístup k finančním prostředkům bez nutnosti dokládat každý nákup, jelikož se bere v potaz to, že majitelé často zvládají některé stavební práce svépomoci. Většina bank však stále vyžaduje předložení faktur před uvolněním každého čerpání. Pokud plánujete stavbu nemovitosti, seznamte se se všemi pravidly věřitele.

Hypotéka na rekonstrukci domu

Majitelé mohou využít svůj vlastní kapitál prostřednictvím hypotéky na rekonstrukci a financovat tak modernizaci své nemovitosti. Věřitelé vyžadují upřesnění všech nákladů na projekt předem a u větších rekonstrukcí mohou vyžadovat i příslušná stavební povolení. Jako zástava těchto úvěrů na rekonstrukci obvykle slouží samotný dům.

Hypotéka na dům v případě, kdy vlastníte pozemek

Pokud již máte vlastnické právo ke stavebnímu pozemku, můžete jej použít jako zástavu pro počáteční potřeby financování. Vzhledem k tomu, že hodnoty pozemků v České republice si samy o sobě zachovávají značnou hodnotu, volný pozemek může dostatečně zajistit hypotéku až do dokončení základní stavby domu, což následně zvýší hodnotu zástavy. Po vydání kolaudačního rozhodnutí slouží dokončená stavba jako zástava pro splacení posledních hypotečních splátek.

Hypotéka na dům v případě, kdy nemáte vlastní pozemek

Ti, kteří jsou ve fázi před koupí samotného stavebního pozemku, mají několik možností, jak koordinovat financování:

• Získat samostatnou počáteční hypotéku na plné financování nákupu pozemku. Splátky úvěru začnete splácet až po dokončení nákupu pozemku. Později si zajistíte hypotéku na výstavbu s využitím pozemku jako zástavy na stavební výdaje.
• Případně můžete spojit výdaje na pořízení pozemku a výstavbu do jedné větší hypotéky. Tím se vyhnete některým poplatkům, ale omezíte flexibilitu v načasování mezi koupí pozemku a zahájením výstavby. Úroky z úvěru narůstají okamžitě i z peněz vypůjčených na samotný pozemek.

Bez ohledu na zvolený přístup budete spolupracovat s věřiteli za pomocí asistence společnosti Finaram, čímž získáte poradenství a produkty šité na míru, což zjednoduší celý proces, ať už máte pozemek zjištění nebo ho teprve budete kupovat.

Naši specialisté vám pomohou získat optimální způsob financování, aby se vaše vize vysněného domu stala skutečností.